Forsikringsordbog
Forsikringssprog kan være svært. Her forklarer vi de vigtigste begreber inden for erhvervsforsikring i et klart, uvildigt sprog — så du forstår, hvad der står i policen, inden du beder om tilbud. Ordbogen er skrevet og kvalitetssikret af Rasmus Halberg.
A
Afskrivning
Afskrivning er det fradrag, der gøres i erstatningen på grund af en genstands alder og slid. Afskrivningstabeller fremgår ofte af forsikringsbetingelserne.
All risk-forsikring
En all risk-forsikring dækker som udgangspunkt alle pludselige og uforudsete skader — bortset fra det, der udtrykkeligt er undtaget. Den giver bredere dækning end en navngiven risiko-forsikring.
Ansvarsforsikring
En ansvarsforsikring dækker erstatningskrav, hvis den forsikrede bliver gjort juridisk ansvarlig for skade på andres person eller ting. For virksomheder er erhvervsansvar den centrale variant.
Arbejdsgiveransvar
Arbejdsgiveransvar er virksomhedens ansvar for skader, som ansatte forvolder under arbejdet. Det dækkes typisk af erhvervsansvarsforsikringen.
Arbejdsskadeforsikring
En arbejdsskadeforsikring er lovpligtig, så snart en virksomhed har ansatte. Den dækker arbejdsulykker og erhvervssygdomme, så medarbejderen får erstatning for fx tabt erhvervsevne, behandling og varigt mén.
Arbejdsulykke
En arbejdsulykke er en pludselig hændelse i forbindelse med arbejdet, der fører til personskade. Den er dækket af den lovpligtige arbejdsskadeforsikring.
D
Dagsværdi
Dagsværdi er genstandens værdi på skadetidspunktet — altså nyprisen med fradrag for alder, slid og stand. Erstatning til dagsværdi er typisk lavere end nyværdi.
Databrud
Et databrud er et brud på sikkerheden, der fører til, at personoplysninger lækkes, ændres eller går tabt. Det kan udløse anmeldelsespligt efter GDPR og dækkes ofte af en cyberforsikring.
Driftstabsforsikring
En driftstabsforsikring dækker det tab af indtjening, der opstår, hvis virksomheden må stoppe eller indskrænke driften efter en dækningsberettiget skade — fx brand, vandskade eller indbrud.
Dækningsområde
Dækningsområdet angiver, hvor en forsikring gælder geografisk — fx Danmark, Norden, EU eller hele verden. Det er især vigtigt ved rejse- og transportforsikringer.
Dækningsperiode
Dækningsperioden er den periode, en forsikring dækker en skade i — fx hvor længe en driftstabsforsikring udbetaler erstatning efter et nedbrud (ofte 12 eller 24 måneder).
Dækningssum
Dækningssummen er det maksimale beløb, forsikringen udbetaler ved en skade. Den bør sættes efter virksomhedens reelle værdier og risiko, så I ikke er underforsikrede.
E
Efterregulering
Efterregulering er, når selskabet justerer præmien bagud, fordi de faktiske tal (fx omsætning eller lønsum) viste sig at afvige fra det, der blev oplyst ved tegningen.
Erhvervsansvarsforsikring
En erhvervsansvarsforsikring dækker erstatningskrav, hvis din virksomhed kommer til at påføre andre person- eller tingskade under arbejdet. Den er ikke lovpligtig, men kræves ofte af kunder og samarbejdspartnere.
Erhvervsbygningsforsikring
En erhvervsbygningsforsikring dækker virksomhedens bygninger mod skader som brand, storm, vand og indbrud. Ejer virksomheden sin ejendom, er den ofte nødvendig — og kan kræves af banken.
Erhvervsforsikring
Erhvervsforsikring er fællesbetegnelsen for de forsikringer, en virksomhed kan tegne — fx ansvar, arbejdsskade, bygning, løsøre, driftstab og cyber. Behovet afhænger af branche, størrelse og aktivitet.
Erhvervsløsøre
Erhvervsløsøre er virksomhedens flytbare ejendele — inventar, maskiner, værktøj, IT-udstyr og varelager. Det dækkes af en løsøreforsikring.
Erhvervsrejseforsikring
En erhvervsrejseforsikring dækker medarbejdere på forretningsrejser — fx sygdom, hjemtransport, bagage og ansvar — både i og uden for EU.
Erhvervssygdom
En erhvervssygdom er en sygdom, der opstår på grund af arbejdets påvirkninger over tid — fx belastningsskader eller skader fra kemikalier. Den er omfattet af arbejdsskadesikringen.
Erhvervsulykkesforsikring
En erhvervsulykkesforsikring dækker ansatte ved ulykker — også i fritiden, hvis den er tegnet som heltidsdækning. Den supplerer den lovpligtige arbejdsskadeforsikring.
F
Forsikringsbetingelser
Forsikringsbetingelserne er de detaljerede vilkår for forsikringen — hvad der dækkes, hvad der er undtaget, og hvilke krav der stilles. De er en del af aftalen sammen med policen.
Forsikringsformidler
En forsikringsformidler er en virksomhed, der formidler kontakt mellem kunder og forsikringsselskaber. find-erhvervsforsikring.dk er en uvildig sammenligningstjeneste — ikke et forsikringsselskab.
Forsikringsmægler
En forsikringsmægler rådgiver virksomheder om forsikring og forhandler aftaler på deres vegne, ofte mod honorar. Det adskiller sig fra en gratis sammenligningstjeneste, hvor du selv vælger tilbud.
Forsikringssum
Forsikringssummen er det beløb, en forsikring maksimalt dækker for det forsikrede — fx værdien af bygning, løsøre eller varelager. Den skal afspejle de reelle værdier.
Fragtføreransvar
Fragtføreransvar er transportørens ansvar for det gods, der fragtes. En fragtføreransvarsforsikring dækker erstatningskrav, hvis godset beskadiges eller bortkommer under transporten.
G
Gensidigt selskab
Et gensidigt forsikringsselskab er ejet af sine kunder (medlemmer) frem for af aktionærer. Et eventuelt overskud kan komme medlemmerne til gode, fx via lavere præmier eller bonus.
Glas- og kummeforsikring
En glas- og kummeforsikring dækker brud på ruder, glaspartier og fast sanitet i erhvervslokaler. Den er især relevant for butikker og virksomheder med store glasfacader.
Grov uagtsomhed
Grov uagtsomhed er en alvorlig tilsidesættelse af almindelig forsigtighed. Skader forårsaget ved grov uagtsomhed kan give nedsat erstatning eller regreskrav fra selskabet.
K
Karens
Karens er en periode i starten af en forsikring, hvor bestemte skader endnu ikke dækkes. Den bruges fx på visse sundheds- og sygedriftsdækninger for at undgå dækning af kendte forhold.
Kaskoforsikring (erhverv)
En erhvervskaskoforsikring dækker skader på virksomhedens egne køretøjer — fx firmabiler og varevogne — også når skaden er selvforskyldt. Den supplerer den lovpligtige ansvarsdækning.
Kulance
Kulance er, når et selskab vælger at udbetale erstatning, selvom det ikke er forpligtet til det efter betingelserne. Det sker typisk af hensyn til kundeforholdet.
L
Lovpligtig forsikring
En lovpligtig forsikring er en forsikring, virksomheden er forpligtet til at have ved lov. For erhverv gælder det især arbejdsskadeforsikring (ved ansatte) og lovpligtig ansvarsforsikring på motorkøretøjer.
Lønsumsbaseret præmie
En lønsumsbaseret præmie beregnes ud fra virksomhedens samlede lønudgift. Den bruges typisk på arbejdsskadeforsikring, hvor præmien følger antallet af ansatte og lønniveau.
Løsøreforsikring
En løsøreforsikring (erhvervsløsøre) dækker virksomhedens inventar, maskiner, værktøj og varelager mod fx brand, tyveri og vandskade.
M
Maskinkaskoforsikring
En maskinkaskoforsikring dækker pludselige skader på virksomhedens maskiner og tekniske anlæg — også skader, der ikke skyldes brand eller tyveri, fx mekaniske eller elektriske svigt.
Meromkostningsforsikring
En meromkostningsforsikring dækker de ekstra udgifter, virksomheden får for at opretholde driften efter en skade — fx leje af midlertidige lokaler eller udstyr.
N
Netbankforsikring
En netbankforsikring dækker økonomiske tab, hvis virksomheden bliver udsat for svindel eller misbrug i forbindelse med netbank og digitale betalinger.
Nyværdi
Nyværdierstatning betyder, at en beskadiget genstand erstattes med, hvad det koster at købe en tilsvarende ny — uden fradrag for alder og slid (inden for fastsatte grænser).
O
Omsætningsbaseret præmie
En omsætningsbaseret præmie beregnes ud fra virksomhedens omsætning. Stiger omsætningen, stiger præmien typisk — og selskabet kan efterregulere, hvis tallene afviger fra det oplyste.
Opsigelsesvarsel
Opsigelsesvarslet er den frist, der gælder, når en forsikring opsiges. Mange erhvervsforsikringer kan opsiges med kort varsel (ofte 30 dage til den 1.), men tjek altid policen.
P
Personaleforsikring
Personaleforsikringer er de frivillige forsikringer, en virksomhed tegner til sine ansatte — fx sundhedsforsikring, ulykkesforsikring og gruppeliv — ud over den lovpligtige arbejdsskadeforsikring.
Police
En police er det dokument, der beskriver forsikringsaftalen — hvad der er dækket, dækningssummer, selvrisiko, præmie og betingelser. Læs altid policen, før du tegner.
Produktansvar
Produktansvar er virksomhedens ansvar for skade, som et solgt eller leveret produkt forvolder på personer eller andres ting. Det dækkes typisk via en produkt- og erhvervsansvarsforsikring.
Professionel ansvarsforsikring
En professionel ansvarsforsikring (rådgiveransvar) dækker økonomiske tab, som din rådgivning eller dit arbejde påfører kunden — fx fejl i et projekt, en beregning eller en anbefaling.
Præmie
Præmien er den pris, virksomheden betaler for en forsikring — typisk pr. år eller pr. måned. Den afhænger af branche, omsætning, antal ansatte, dækningsomfang og selvrisiko.
R
Regres
Regres er forsikringsselskabets ret til at kræve sin udbetaling tilbage fra den, der er skyld i skaden — fx hvis skaden skyldes grov uagtsomhed.
Risikovurdering
En risikovurdering er selskabets vurdering af, hvor stor risiko der er ved at forsikre en virksomhed. Den påvirker både præmie, vilkår og eventuelle krav til sikring.
Rådgiveransvar
Rådgiveransvar er det ansvar, en virksomhed har for fejl og forsømmelser i sin faglige rådgivning. Det dækkes af en professionel ansvars-/rådgiveransvarsforsikring.
S
Samlerabat
Samlerabat er den rabat, mange selskaber giver, når virksomheden samler flere forsikringer samme sted. Det kan sænke den samlede præmie.
Selvrisiko
Selvrisiko er det beløb, virksomheden selv betaler ved en skade, før forsikringen dækker resten. En højere selvrisiko giver typisk en lavere præmie.
Sikringsniveau
Sikringsniveauet er de krav til tyverisikring (fx låse, alarm og hegn), som selskabet stiller for at dække indbrud. Højere værdier kræver typisk et højere sikringsniveau.
Skadesanmeldelse
En skadesanmeldelse er den meddelelse, virksomheden sender til selskabet, når en skade er sket. Den bør indsendes hurtigst muligt med dokumentation som billeder, kvitteringer og beskrivelse.
Sumforsikring
En sumforsikring udbetaler et fast aftalt beløb, hvis en bestemt hændelse indtræffer — fx ved død eller invaliditet — uanset det konkrete økonomiske tab.
Sundhedsforsikring (erhverv)
En erhvervssundhedsforsikring giver ansatte hurtig adgang til behandling, fx fysioterapi, psykolog og operationer på privathospital. Den er frivillig, men bruges til at reducere sygefravær.
T
Tabt arbejdsfortjeneste
Tabt arbejdsfortjeneste er den indtægt, en person mister på grund af en skade. Begrebet indgår bl.a. i opgørelsen af erstatning efter arbejdsskader.
Taksator
En taksator er den person, forsikringsselskabet sender ud for at vurdere en skade og opgøre erstatningen. Taksatorens vurdering danner grundlag for udbetalingen.
Transportforsikring
En transportforsikring (varetransport) dækker virksomhedens varer og gods under transport — uanset om de fragtes med egne biler eller af en transportør.
U
Underforsikring
Underforsikring betyder, at forsikringssummen er sat lavere end den reelle værdi. Ved en skade kan erstatningen så blive nedsat forholdsmæssigt — også selvom skaden er mindre end summen.
Undtagelse
En undtagelse er en situation eller skadetype, som forsikringen ikke dækker. Undtagelserne fremgår af forsikringsbetingelserne og er afgørende, når man sammenligner tilbud.
V
Varelagerforsikring
En varelagerforsikring dækker virksomhedens varelager mod skade og tab, fx ved brand, tyveri eller vand. Summen sættes typisk efter lagerets gennemsnitlige værdi.
Varigt mén
Varigt mén er en blivende skade efter en ulykke eller sygdom. Méngraden fastsættes i procent og er afgørende for størrelsen af en eventuel erstatning.
Klar til at sammenligne?
Få 3 gratis og uforpligtende tilbud fra danske selskaber.